Le assicurazioni sulla casa sono forme di assicurazione sulla proprietà, che coprono perdite e danni alla residenza di un individuo e a ciò che contiene, ma anche ai terzi (ad esempio in caso di incendio).
In questa breve guida vedremo quali assicurazioni sulla casa ci sono e perché farle.
Assicurazione sulla casa: che cosa è?
L’assicurazione sulla casa copre i danni alla casa, alla proprietà, agli effetti personali e ad altri beni presenti nella casa. A seconda del tipo di polizza, può intervenire in caso di incendio o di terremoto, di furto e di scasso, e può coprire le spese di soggiorno in caso si debba lasciare casa a seguito dei danni riportati, ma anche le spese dovute a incidenti e infortuni accaduti al suo interno. Tutto dipende dal tipo di assicurazione sulla casa che si va a stipulare.
È obbligatorio avere l’assicurazione sulla casa?
Per la casa in sé, avere un’assicurazione non è obbligatorio.
Tuttavia, è obbligatorio stipularla nel momento in cui si accende un mutuo: la banca chiede infatti al mutuatario di stipulare un’assicurazione scoppio e incendio sull’immobile oggetto del finanziamento, così da poter essere risarcita qualora dovesse verificarsi tale eventualità. Il costo della polizza dipende dall’entità del mutuo: alcune assicurazioni prendono in considerazione il valore dell’immobile, altre no. Inoltre, non è obbligatorio rivolgersi all’istituto di credito che eroga il mutuo: l’assicurazione può essere stipulata con qualsiasi compagnia assicurativa.
Eccezione fatta per l’assicurazione scoppio e incendio contestuale al mutuo, le assicurazioni sulla casa non sono obbligatorie.
Le assicurazioni sui furti
Poiché la casa è il luogo in cui le persone vogliono sentirsi al sicuro, e custodiscono i loro beni, le assicurazioni sui furti sono piuttosto gettonate.
Non obbligatoria, ma certamente utile, l’assicurazione sui furti consente di ottenere un risarcimento qualora dei ladri entrassero in casa, rubando oggetti e causando danni. Tuttavia, affinché il rimborso venga riconosciuto, è necessario che gli infissi siano stati manomessi o che alla vittima siano state sottratte le chiavi, e che la denuncia alle autorità sia stata fatta.
Le assicurazioni sui furti coprono tutto quanto è sito all’interno dell’unità abitativa assicurata, ma anche della cantina e del box: arredi, telecamere e videocamere, apparecchi tecnologici ecc. In genere, però, non coprono la sottrazione di gioielli preziosi e denaro contante, motivo per cui prima di sottoscriverle è bene leggere tutte le clausole.
Le assicurazioni sugli incendi
Le assicurazioni sugli incendi sono le uniche obbligatorie, quando per l’acquisto della casa si accende un mutuo. Il loro nome completo e corretto è “polizza scoppio incendio”.
Un tempo facoltativa, oggi è vincolante: senza di essa, la banca non concede il mutuo (in quanto non sarebbe tutelata in caso di incendio). A differenza delle altre assicurazioni, non prevede un pagamento annuale: si paga in un’unica soluzione, quando si sottoscrive il mutuo (ma si può anche procedere con una compagnia diversa da quella a cui l’istituto di credito si appoggia).
Cosa coprono le assicurazioni sugli incendi? I danni causati da incendi, esplosioni di impianti domestici, perdite di gas, crolli, fulmini, scariche di corrente, fumi, gas e vapori. Alcune polizze prevedono inoltre un risarcimento per danni subiti dall’immobile a causa di eventi atmosferici e sociopolitici.
Le assicurazioni sugli eventi sismici
Le assicurazioni sugli eventi sismici, o polizze terremoto, sono particolarmente utili per chi vive in zone sismiche. Coprono infatti i danni causati dai terremoti, e in genere anche dalle alluvioni. La compagnia assicurativa, secondo quanto stabilito dalla singola polizza, è tenuta a farsi carico delle spese per la ricostruzione delle strutture danneggiate: bisogna però fare attenzione a franchigie e massimali, e controllare bene cosa la polizza copre (alcune assicurazioni coprono anche i danni causati da incendi successivi alle scosse e i danneggiamenti degli sciacalli, ma anche i danni subiti da mobili ed elettrodomestici).
Calcolato al metro quadro, il premio va da 2,5 a 4 €/mq: per una casa di 100 mq, si spendono dunque ogni anno dai 250 ai 400 euro.
Altre tipologie di assicurazioni sulla casa
Se normalmente viene stipulata solo la polizza scoppio e incendio, magari abbinata alla polizza terremoto per chi vive in una zona sismica, esistono anche assicurazioni sulla casa che non si limitano a risarcire i danni subiti dall’abitazione assicurata. Ci sono diverse assicurazioni che coprono anche i danni arrecati a terzi, o ai componenti della famiglia. Confrontando le offerte delle diverse compagnie assicurative, è possibile conoscere nel dettaglio tutte le varie proposte.
Una polizza particolarmente utile è la RC famiglia, che va a coprire i danni causati da uno dei membri del nucleo familiare (animali domestici inclusi) non compresi dalle altre polizze casa, dalle lesioni alle persone fino ai danni a carico di cose e animali. Tali danni devono essere avvenuti, non per dolo, nella conduzione della casa o nel corso di attività extra lavorative non pericolose.
Cosa non è coperto dalle assicurazioni sulla casa
Prendendo in esame la polizza più diffusa, la polizza scoppio e incendio, è bene sapere che non copre i danni causati da dolo dell’assicurato, da incidenti nucleari e atomici, ma anche da eventi quali alluvioni, mareggiate, terremoti e maremoti, tsunami ed eruzioni vulcaniche. Confrontandosi con la compagnia assicurativa, però, è possibile includere nella polizza tali eventi a fronte di un pagamento aggiuntivo.
Come comportarsi per il risarcimento di un danno?
La prima cosa da fare è contattare la compagnia assicurativa, spiegando tutto ciò che è successo: sarà l’operatore a spiegare come procedere. In caso di furto, va prima presentata una denuncia alle forze dell’ordine: l’assicurazione richiede infatti la copia della denuncia.
Prima di procedere col risarcimento, la compagnia assicurativa invia un perito per valutare l’entità del danno: per questo motivo è necessario non toccare nulla, fino a quando il professionista non avrà ispezionato l’abitazione.
Quanto costa un’assicurazione sulla casa?
Il costo dell’assicurazione sulla casa dipende dal tipo di assicurazione scelto.
La polizza scoppio incendio ha in genere un costo che equivale al 3-5% dell’importo del mutuo erogato.
Come disdire l’assicurazione sulla casa
Per disdire l’assicurazione sulla casa è necessario inviare alla compagnia assicurativa una PEC o una raccomandata con ricevuta di ritorno, con un preavviso di 60 giorni rispetto alla data di scadenza.
Se la casa viene venduta, l’ex proprietario e titolare dell’assicurazione deve avvisare la compagnia assicurativa e informare l’acquirente, che può subentrare nella polizza oppure disdirla.
Ciao sono Nick e opero nel settore immobiliare dal 1994, sono iscritto alla CCIAA di Monza e Brianza al n° 14722, mi reputo una persona molto solare e meticolosa, quando c’è un obiettivo non mi arrendo finchè non l’ho raggiunto.
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